Kredyt na remont lub wykończenie nieruchomości – hipoteczny czy gotówkowy 

Kupiłeś już swoje wymarzone mieszkanie lub budujesz dom, ale okazało się, że zabrakło Ci środków na wykończenie. A może potrzebujesz środków na remont?  W dzisiejszym wpisie porównuję dwa sposoby finansowania prac remontowo-wykończeniowych, jakimi są kredyt hipoteczny i gotówkowy. Dowiesz się z niego: 

• o podstawowych różnicach w obu kredytach
• kiedy lepiej wziąć kredyt gotówkowy, a kiedy hipoteczny 

Kredyt gotówkowy

To forma finansowania, którą Polacy wybierają częściej. Według danych BIK w 2024 roku wysokość zaciągniętych zobowiązań gotówkowych wyniosła 94,9 mld złotych. Jeśli myślisz o tej formie kredytu, warto byś pamiętał, że tzw. gotówka to:

• • brak powiązania z nieruchomością – bank nie wymaga wpisu do księgi wieczystej. 
  • dowolny cel – nie musisz deklarować, na co przeznaczysz środki, możesz je wykorzystać wedle uznania. Bank nie wymaga kosztorysów, faktur czy harmonogramu.
  • krótki czas decyzji – na przyznanie decyzji kredytowej i przelanie środków na Twoje konto czekasz od 24 godzin do maksymalnie 7 dni. 
  • prostsza procedura – potrzebujesz tylko podstawowych dokumentów (zaświadczenia o zatrudnieniu, PIT).
  • wyższe oprocentowanie – średnio dwukrotnie wyższe niż w przypadku kredytów hipotecznych.
  • krótszy okres spłaty – kredyt gotówkowy możesz zaciągnąć na okres maksymalnie 10 lat.
  • ograniczenia kwotowe – zazwyczaj powyżej 200 000 zł banki wprowadzają dodatkowe wymagania (np. poręczyciele, wyższe dochody, dodatkowe zabezpieczenia). 

Kredyt hipoteczny

Kredyt hipoteczny możesz zaciągnąć na remont nieruchomości. Zarówno wtedy, gdy masz już hipotekę, ale skończyły Ci się środki na wykończenie domu lub mieszkania, a także jako samodzielny kredyt z zabezpieczeniem na Twoim mieniu. Ta forma finansowania oznacza, że kredytobiorca jest zobowiązany: 

• • podać konkretny cel – np. wykończenie nieruchomości lub generalny remont.
  • przedstawić kosztorys – bank wymaga przedstawienia wszystkich kosztów planowanych prac remontowo-wykończeniowych.
  • ustanowić zabezpieczenie na nieruchomości – konieczny jest wpis hipoteki do księgi wieczystej.

Mimo, że kredyt hipoteczny jest bardziej sformalizowany, jednocześnie 

• jest tańszy – hipoteki są zdecydowanie tańsze od kredytów gotówkowych. Przede wszystkim ze względu na niższe raty i oprocentowanie, a także dłuższy okres spłaty, nawet do 30 lat. 
• pozwala zaciągnąć wyższe kwoty – banki zazwyczaj nie mają określonych limitów na jakie możesz zaciągnąć kredyt na remont lub wykończenie.  

WAŻNE:

Kiedy masz już kredyt hipoteczny, możesz wnioskować o dodatkowe środki w tym samym banku. Możesz również refinansować obecne zobowiązanie – przenieść go do nowego banku i starać się o pieniądze na wykończenie lub remont. Procedura jest dokładnie taka sama, z tą różnicą, że ma dodatkowe korzyści w postaci oszczędności na odsetkach. Kredyt w nowym banku jest tańszy, bo przyznany na korzystniejszych warunkach.  

Jeśli potrzebujesz dodatkowych środków na wykończenie lub remont, zgłoś się do nas. Nasi eksperci, przeprowadzą dla Ciebie cały proces kredytowy – od policzenia zdolności, przez przygotowanie dokumentów, aż po złożenie wniosku kredytowego. Zapisz się na darmową konsultację, TUTAJ.

Masz dylemat co wybrać, gotówkę czy hipotekę?

Zadaj sobie kilka pytań:

• Jak szybko potrzebujesz pieniędzy – jeśli w ciągu kilku lub kilkunastu dni – wybierz kredyt gotówkowy. 
• Jaką kwotę chcesz pożyczyć – jeśli powyżej 200 tys. zł – rozważ hipotekę, to tańszy kredyt i nie ograniczają Cię limity 
• Jaki masz cel – jeśli to szybki, niedrogi remont kuchni lub łazienki, wybierz kredyt gotówkowy – bez deklaracji celu i formalności. Gdy potrzebujesz środków na wykończenie mieszkania w stanie deweloperskim, radziłabym kredyt hipoteczny – możesz wnioskować o wyższą kwotę kredytu, który jest tańszy. 
• Czy masz już kredyt hipoteczny – jeśli posiadasz już kredyt – refinansuj go i staraj się o środki w nowym banku na korzystniejszych warunkach – oszczędzisz dodatkowo nawet kilkaset tysięcy złotych na odsetkach, 
• Czy zależy Ci bardziej na niższych ratach czy szybkiej decyzji kredytowej – w przypadku niższych rat lepszym rozwiązaniem będzie kredyt hipoteczny. Natomiast jeśli zależy Ci na szybkiej decyzji kredytowej – wnioskuj o gotówkę. 

Nadal nie jesteś pewny co wybrać, może przekonają Cię liczby?

Podsumowanie 

Decyzja o wyborze formy finansowania wykończenia lub remontu nieruchomości – kredytu hipotecznego czy gotówkowego – powinna być poprzedzona rzetelną analizą zarówno własnych potrzeb, jak i możliwości.

Kredyt gotówkowy, dzięki swojej elastyczności, braku konieczności deklarowania celu oraz szybkiemu procesowi udzielenia, stanowi atrakcyjne rozwiązanie dla osób ceniących sobie czas i prostotę formalności.

Z kolei kredyt hipoteczny, oferuje niższe koszty finansowe oraz możliwość rozłożenia spłaty na dłuższy okres, nawet do 30 lat. To rozwiązanie preferowane przy większych inwestycjach oraz przez osoby planujące kompleksowe prace wykończeniowe. 

Właściwy wybór powinien uwzględniać indywidualną sytuację finansową kredytobiorcy, zakres planowanych prac oraz preferencje związane z elastycznością i kosztami kredytu. 

Pomożemy Ci w podjęciu odpowiedniej decyzji. Nasi doświadczeni eksperci przedstawią kompleksowo i zupełnie za darmo analizę obu rozwiązań i zarekomendują optymalne rozwiązanie. Wystarczy jeden klik i nasz ekspert spotka się z Tobą na bezpłatnej konsultacji. Zapisz się.