Kredyt na dom w 2025 roku

 

W dniach 15-16 stycznia Narodowy Bank Polski ustalił, że stopy procentowe pozostają na niezmiennym poziomie i wynoszą 5,75 proc. Co to oznacza dla kredytobiorców? Zapraszam Cię do lektury najnowszego wpisu, w którym piszemy:

  • o wskaźnikach wpływających na koszt kredytu, 
  • zdolności kredytowej w 2025 roku,
  • czy w tym roku ruszą programy rządowe. 

Początek 2025 roku przyniósł widoczne ożywienie wśród osób zainteresowanych kredytem hipotecznym. Obserwujemy to również w naszym Centrum Finansowym. Kredytobiorcy, którzy końcem zeszłego roku zwlekali z decyzją o kredycie, czekając na programy rządowe, zdecydowali się działać i już procesują swoje wnioski. 

Stopy procentowe i WIBOR
 

Potencjalni kredytobiorcy powinni obserwować oba te wskaźniki, ponieważ najmocniej wpływają na koszt kredytów hipotecznych. Narodowy Bank Polski utrzymał stopy procentowe na poziomie 5,75%. Spada natomiast wskaźnik WIBOR dla kredytów ze zmiennym oprocentowaniem. Oznacza to, że rynek przewiduje, że w najbliższych miesiącach oprocentowanie kredytów a co za tym idzie, wysokość rat, będą maleć. Czy tak się stanie, będzie zależeć od kolejnych decyzji NBP, które Bank ogłosi w następnych miesiącach.

Zdolność kredytowa 2025

Wraz z nowym rokiem nastąpił wzrost wynagrodzeń. Analizy NBP wskazują na to, że wynagrodzenia w Polsce w 2025 roku będą o 9,1% wyższe niż w roku 2024. Przekłada się to również na zwiększenie poziomu zdolności kredytowej Polaków. Jak wygląda to na konkretnym przykładzie, obrazujemy poniżej. 

  • wynagrodzenie na poziomie 3500 zł – zdolność w wysokości 179 400 zł.
  • wynagrodzenie na poziomie 3749 zł – zdolność w wysokości 198 820 zł.

Różnica to 19 420 zł w odniesieniu do najniższej krajowej.

Należy pamiętać, że poza wysokością dochodów, na zdolność kredytową wpływają takie czynniki jak m.in.:

  • wysokość miesięcznych wydatków i zobowiązań – bank analizuje Twoje stałe koszty, takie jak: raty innych kredytów, czynsz, rachunki, alimenty, abonamenty, itp. Im więcej wydatków, tym mniejsza zdolność kredytowa.
  • źródło dochodów – o kredyt hipoteczny mogą starać się osoby zatrudnione na umowie o pracę, umowę zlecenie, jak i samozatrudnione i/lub prowadzące jednoosobową działalność gospodarczą.
  • historia kredytowa (BIK) – bank sprawdza Twoją przeszłość kredytową w Biurze Informacji Kredytowej (BIK). Terminowość spłaty już zaciągniętych zobowiązań i ewentualne opóźnienia w spłacie. Negatywne wpisy w BIK mogą obniżyć scooring. 
  • wkład własny im wyższy wkład własny (np. 20%) tym większe szanse na kredyt i lepsze warunki. Osoby, które nie posiadają środków na wkład własny, mogą skorzystać z rządowego programu Rodzinny Kredyt Mieszkaniowy. Aby dowiedzieć się więcej o tym rozwiązaniu, umów się na darmową konsultację hipoteczną z naszym ekspertem. Na spotkanie zapisz się pod linkiem dostępnym TUTAJ

Co zamiast programu Kredyt 0%?

W grudniu zeszłego roku, rząd ogłosił, że rezygnuje z programu Kredyt 0%. Jednocześnie Minister rozwoju i technologii – Krzysztof Paszyk – oznajmił, że resort pracuje nad nowym programem, który ma zostać ogłoszony w pierwszym kwartale tego roku. Wiemy, że w budżecie na 2025 rok zarezerwowano na mieszkalnictwo 4,5 mld zł.

Według doniesień medialnych, sprzed kilku tygodni, trwają prace nad projektem tanich mieszkań na wynajem. Ma być on oparty na trzech filarach:

I filar: Tani kredyt – ma być skierowany do osób mieszczących się w pierwszym progu podatkowym (120 tys zł). 

II filar: Tanie mieszkania na wynajem

III filar: Ustawa podażowa – ustawa ma na celu zwiększenie podaży mieszkań. Przepisy zakładają uwolnienie gruntów pod budowę mieszkań na tani wynajem

Na dziś nie wiadomo, w jakim kształcie programy zostaną przedstawione opinii publicznej.

Podsumowanie
 

Czy 2025 jest dobrym momentem na zaciągnięcie kredytu hipotecznego? To zawsze indywidualna decyzja kredytobiorcy, która powinna być poprzedzona wnikliwą analizą jego sytuacji finansowej, możliwości spłaty zobowiązania i potencjalnych zagrożeń. Analizy i oceny ryzyka może dokonać nasz doświadczony doradca kredytowy podczas darmowej konsultacji. Na spotkanie można zapisać się pod linkiem dostępnym TUTAJ.