Rozwód to jeden z najbardziej stresujących momentów w życiu. Gdy do emocjonalnych wyzwań dochodzą kwestie finansowe, takie jak wspólny kredyt hipoteczny, sytuacja staje się jeszcze bardziej skomplikowana.

Co dzieje się z kredytem hipotecznym, gdy małżonkowie się rozwodzą? Niezależnie od tego, kto spłacał raty lub kto faktycznie mieszkał w nieruchomości, kredyt zwykle pozostaje wspólnym zobowiązaniem. Mimo orzeczenia sądu o rozwodzie, bank nadal oczekuje spłaty kredytu na zasadach określonych w umowie.  

Niedawno zgłosił się do nas Klient, który jest po rozwodzie i próbuje dojść do porozumienia z byłą małżonką w sprawie majątku. Zainteresowany był wzięciem kredytu i „spłaceniem” małżonki – w ten sposób dokonaniem rozliczenia. Jak myślisz – to możliwe? Niestety sprawa wygląda trochę bardziej skomplikowanie.

1. Jeśli po rozwodzie nie doszło do formalnego podziału majątku (ani sądowego, ani notarialnego), to nieruchomość, którą nabyliście w trakcie trwania małżeństwa, nadal pozostaje współwłasnością w częściach ułamkowych. Zazwyczaj przyjmuje się po połowie (50/50), jeśli nie ma innych ustaleń.

2. Aby uzyskać kredyt na spłatę byłego małżonka i np. przejęcie nieruchomości na wyłączność, bank zazwyczaj będzie wymagał udziału byłego małżonka w procesie – np. zgody na zniesienie współwłasności lub podpisania oświadczenia o zbyciu swojego udziału, umowy lub postanowienia o podziale majątku. To pozwala bankowi mieć pewność, że po spłacie kredytu nieruchomość będzie należała wyłącznie do Ciebie – jest to ważne z punktu widzenia zabezpieczenia hipotecznego.

3. Czy potrzebna jest forma notarialna lub sądowa? Nie zawsze, ale w praktyce prawie zawsze tak. Jeśli nieruchomość ma przejść na Twoją wyłączność, konieczne jest notarialne zniesienie współwłasności (umowa między Tobą a byłym małżonkiem) lub sądowy podział majątku (jeśli nie dojdziecie do porozumienia). W obu przypadkach możliwe jest zapisanie, że spłacasz byłego małżonka określoną kwotą – np. z kredytu.

Praktyczne kroki:

• Porozmawiaj z byłym małżonkiem – czy zgadza się na podział majątku i przekazanie Ci nieruchomości.

• Ustalcie warunki (kto co bierze oraz ile wynosi spłata).

• Udaj się ze wstępną deklaracją do banku, który przeanalizuje Twoją zdolność i cel kredytu.

• Wspólnie (z byłym małżonkiem) podpiszcie umowę notarialną znoszącą współwłasność.

• Przekaż bankowi akt notarialny – wtedy uruchomi środki.

• Jeśli potrzebujesz skonsultować się z doświadczonym ekspertem w podobnej sprawie – zapisz się pod linkiem TUTAJ.

Czy i jak kredytobiorcy mogą zabezpieczyć swój majątek przed zaciągnięciem kredytu i czy będzie miało to wpływ na sam proces pozyskania finansowania?

Najlepszym sposobem jest uregulowanie spraw majątkowych przed zaciągnięciem kredytu i podpisanie tzw. intercyzy czyli ustanowienie rozdzielności majątkowej. Takie rozwiązanie jest optymalne, gdy tylko jeden ze współmałżonków zamierza wnioskować o kredyt lub, gdy chce, aby nabyta nieruchomość należała tylko do niego.

Pamiętaj: Intercyza wymaga formy prawnej i podpisania jej u notariusza. Istotne jest to, że intercyzę można podpisać już w trakcie trwania małżeństwa.

Podsumowanie 

Warto pamiętać, że rozwód nie rozwiązuje automatycznie zobowiązań wobec banku. Jeśli kredyt był zaciągany wspólnie, obie strony nadal są za niego odpowiedzialne, niezależnie od decyzji sądu o podziale majątku.

Rozdzielność majątkowa może chronić przed wspólną odpowiedzialnością, ale tylko wtedy, gdy została zawarta przed zaciągnięciem zobowiązania.

Każda sytuacja rozwodowa wymaga indywidualnego podejścia – czy to przejęcie kredytu przez jednego z byłych małżonków, sprzedaż nieruchomości, czy restrukturyzacja umowy.

Nie zostawiaj decyzji bankowi ani przypadkowi – jeśli stoisz przed rozwodem i masz wspólny kredyt, skonsultuj się z naszym ekspertem, zanim podejmiesz kolejne kroki.  Zapisz się na darmową konsultację, pod linkiem dostępnym TUTAJ.